Échanger sans dépenser un centime de frais, c’est possible. Pas une promesse en l’air, mais un mouvement qui prend de l’ampleur et bouscule les codes d’un secteur longtemps réservé à quelques initiés.
Qu’est-ce que le Freetrade ?
Freetrade a vu le jour en 2018, avec une idée simple : rendre l’investissement boursier accessible à tous, sans les barrières financières habituelles. Oubliez les plateformes truffées d’outils complexes et de jargon intimidant. Ici, aucune calculatrice sophistiquée ni analyses interminables comme chez Hargreaves Lansdown ou AJ Bell. Freetrade propose un compte de trading d’actions à prix mini, dès 1 £, disponible uniquement via une application mobile. Vous pouvez même déposer vos actions sur une ISA, pour profiter d’intérêts et de dividendes libérés d’impôts.
La société a été fondée par Adam Dodds et Davide Fioranelli, deux anciens de la finance d’entreprise chez KPMG. Leur atout : une appli qui permet d’acheter et de vendre des actions réelles, sans la moindre commission, directement depuis son smartphone.
Freetrade a déjà convaincu plus de 250 000 utilisateurs. Certains ont même mis la main à la poche lors de levées de fonds participatives, qui ont permis de rassembler plus de 10 millions de livres. Le fonds Draper Esprit, l’un des plus actifs dans la tech en Europe, a aussi injecté 7,5 millions de dollars lors du tour de table de série A.
Comment Freetrade fonctionne-t-il ?
Investir en bourse peut coûter cher, surtout sur les plateformes traditionnelles, qui privilégient souvent les fonds aux actions pures. Hargreaves Lansdown, AJ Bell, Interactive Investor : tous facturent des frais à chaque opération.
Freetrade, lui, mise tout sur l’action. Vous composez votre portefeuille dès 1 £, sans frais d’achat ou de vente, et les transactions sont immédiates. Les titres disponibles couvrent les entreprises cotées au Royaume-Uni, aux États-Unis, ainsi qu’une sélection d’ETF. Pour un compte classique, seuls les droits de timbre et les frais liés aux ETF s’appliquent. Si vous souhaitez une ISA, comptez 3 £ par mois.
Deux options pour déposer des fonds : virement bancaire ou paiement direct par carte. Un virement peut demander un peu de patience, mais la carte permet de démarrer sur-le-champ. Pour retirer, même simplicité : transférez gratuitement vers votre compte bancaire depuis l’appli. Un retrait classique prend entre trois et cinq jours ouvrables. Besoin d’un retrait le jour même ? Un message via le chat et, contre 5 £, la demande est traitée avant 14h. À noter : l’argent issu de la vente d’actions ne devient disponible au retrait qu’après règlement, soit deux jours après la transaction.
Comment configurer un compte Freetrade
Il suffit de quelques minutes pour s’installer sur Freetrade. Toutes les démarches se passent sur l’application mobile, elle est compatible Apple et Android. Aucun accès via ordinateur : tout se gère depuis le smartphone. Pour démarrer, saisissez votre adresse e-mail, un code de vérification arrive, et l’activation du compte s’effectue en quelques clics.
Renseignez vos données personnelles : nom, adresse, date de naissance, numéro d’assurance nationale. Le compte est prêt à l’emploi. Vous pouvez transférer des fonds via un compte bancaire lié, ou payer avec Apple Pay ou Google Pay. L’application permet de rechercher des actions ou ETF, d’observer les cours et performances sur différentes périodes, et d’explorer les valeurs les plus populaires du moment. Une fois en portefeuille, il devient facile de suivre ses investissements, acheter ou vendre, le tout de façon transparente : le montant à investir s’affiche avec le nombre d’actions que vous recevrez au cours actuel.
Fonctionnalités Freetrade
Voici ce que la plateforme propose pour séduire les investisseurs, débutants comme confirmés :
- Investissement sans commission, Contrairement à la plupart des plateformes qui facturent de 1 à plus de 10 £ par transaction, Freetrade ne prélève rien sur l’achat ou la vente d’actions.
- Investissement minimum bas, Il suffit d’1 £ pour commencer à investir.
- Large choix d’actions et d’ETF, Plus de 600 titres britanniques, américains et ETF sont accessibles, de Google à Apple, en passant par Facebook, mais aussi des valeurs en devenir.
- ISA, Il est possible de toucher intérêts et dividendes sans impôts grâce à l’ISA, et même d’y transférer d’anciens fonds.
- Part d’action offerte, Recommandez un ami via l’appli et recevez une part gratuite, d’une valeur entre 3 et 200 £ : une façon originale de découvrir de nouvelles sociétés.
- Avantages réservés aux actionnaires, Certaines entreprises offrent des bonus à leurs actionnaires. Par exemple, posséder 500 actions Fuller Smith & Turner permet d’obtenir une carte de réduction valable dans leurs pubs et hôtels.
Combien coûte Freetrade ?
Voici comment se décomposent les frais appliqués par Freetrade :
| Tarifs Freetrade | |
| Opérations de base | Gratuit |
| Compte classique | Gratuit |
| ISA avec Freetrade Plus | Gratuit |
| ISA avec compte classique | 3 £ par mois |
| Freetrade Plus | 9,99 £ par mois |
| EPPP | 9,99 £ par mois |
| Virement bancaire immédiat | 5 £ |
| Virement bancaire standard | Gratuit |
| Taux de change Forex | Taux spot + 0,45 % |
Le compte Basic est gratuit : achat, vente et conservation d’actions n’occasionnent aucun frais. Pour profiter d’intérêts et de dividendes sans impôt, il faut opter pour l’ISA à 3 £ par mois. Toute demande de virement bancaire le jour même coûte 5 £. Pour l’achat d’actions américaines, le taux de change inclut une marge de 0,45 % sur le cours du marché.
Freetrade Plus
Freetrade Plus s’adresse à ceux qui souhaitent davantage de fonctionnalités. Pour 9,99 £ par mois, les abonnés accèdent à un choix élargi d’actions, à des collections exclusives, à des outils supplémentaires comme les alertes « stop-loss » et à un service client prioritaire. Les détenteurs de Plus bénéficient aussi de 3 % d’intérêts mensuels sur leurs liquidités, et l’accès à l’ISA est inclus sans frais supplémentaire.
Comment Freetrade gagne-t-il de l’argent ?
Le modèle économique de Freetrade repose sur quelques sources : les abonnements mensuels à l’ISA, les frais pour les virements bancaires immédiats, et bien sûr l’abonnement Freetrade Plus, qui regroupe toutes les options avancées.
Freetrade est-il fiable ?
La plateforme est placée sous la surveillance de la Financial Conduct Authority : elle doit séparer les fonds de ses clients et respecter les obligations de transparence. Si un problème survient, il est possible de saisir la plateforme ou le médiateur financier britannique. Jusqu’à 85 000 £ sont couverts par le Financial Services Compensation Scheme en cas de faillite de Freetrade. Attention : cette garantie ne concerne pas les pertes liées à la performance des investissements. Chaque utilisateur reste responsable de ses choix en matière d’actions.
Alternatives à Freetrade
Freetrade vs Moneybox
Pour ceux qui souhaitent investir sans s’encombrer, Moneybox propose une approche différente. L’application se connecte à votre compte bancaire et arrondit vos achats pour investir la petite monnaie dans divers produits : compte épargne, ISA Lifetime ou actions. Les offres épargne et ISA Lifetime sont gratuites, tandis que l’ISA actions revient à 1 £ par mois (les trois premiers mois offerts), auxquels s’ajoute une commission de plateforme de 0,45 %. Moneybox privilégie l’investissement dans des fonds, ce qui peut générer des frais variables selon la stratégie choisie. Il est également possible d’investir sa monnaie de poche dans une pension, facturée à 0,45 % par mois jusqu’à 100 000 £, puis 0,15 % au-delà, auxquels s’ajoutent les frais des fonds. Plus de détails sur cette application dans notre avis Moneybox.
Freetrade vs Plum
Plum aide à déterminer combien investir, en analysant vos dépenses et en suggérant un montant à épargner ou placer. L’application permet d’investir dans des actions seules ou un panaché d’actions et d’obligations. L’ISA coûte 1 £ par mois (le premier mois offert) avec des frais de gestion de 0,15 % sur les fonds, auxquels s’ajoutent des frais variables entre 0,08 % et 0,9 %. Pour en savoir plus, lisez notre revue Plum.
Avis des utilisateurs Freetrade
L’application Freetrade est largement bien notée sur les stores : 4,7 sur l’App Store d’Apple, 3,8 sur Google Play. Elle a d’ailleurs obtenu le titre de meilleure plateforme de trading en ligne lors des British Bank Awards 2020.
Sur Trustpilot, Freetrade décroche une note de 4,1 sur 5 : 71 % des avis la jugent « excellente », louant sa simplicité et la qualité de son service client. 19 % la jugent moins satisfaisante, souvent pour des cas isolés comme des soucis de paiement ou de transfert d’appareil en cas de perte ou de changement de téléphone.
Atouts
Voici les points forts de Freetrade, qui expliquent son succès auprès de nombreux investisseurs :
- Mise en route rapide, L’ouverture d’un compte et le premier investissement se font en quelques minutes, sans paperasse inutile.
- Simplicité d’utilisation, L’application, claire et intuitive, se divise en cinq sections. Il devient facile de suivre son portefeuille, de voir la répartition sectorielle, de rechercher des actions ou ETF, de visualiser son historique ou de recharger son compte.
- Coût réduit, Freetrade fait tomber la barrière des frais : aucun prélèvement sur les opérations, possibilité de posséder des actions dans une ISA à moindres frais.
- Communauté engagée, Le blog et le forum de Freetrade rassemblent des utilisateurs qui partagent conseils, retours d’expérience et échanges avec l’équipe de la plateforme.
Limites
- Risque de pertes, L’application, très intuitive, peut pousser à multiplier les achats coup de cœur sans réflexion sur la diversification. Un portefeuille trop concentré s’expose à des chutes brutales si un secteur dévisse. Les alertes sur les risques restent discrètes, et la facilité d’usage peut inciter à acheter ou vendre impulsivement. Il serait judicieux d’ajouter des garde-fous, à l’image des plafonds sur les sites de jeux.
- Recherche limitée, Contrairement à d’autres plateformes, Freetrade propose peu d’outils d’analyse. Seul l’historique des cours est affiché : à chacun d’effectuer ses propres recherches en dehors de l’application, même si le blog distille quelques conseils pour s’informer.
- Choix d’actifs restreint, Freetrade ne propose que des actions ou ETF cotés au Royaume-Uni et aux États-Unis. Les marchés européens ou émergents sont absents, de même que les produits de retraite type SIPP. Cela limite la diversification pour certains profils.
Freetrade a tiré le trading de la City et l’a mis à portée de main, dans la poche de centaines de milliers d’utilisateurs, avec une offre sans superflu ni frais cachés. Mais la simplicité ne doit pas faire oublier la prudence : investir reste une aventure, qui exige réflexion et méthode. Construire un portefeuille solide, ce n’est pas juste une question de clics rapides, c’est aussi savoir où l’on met son argent, et pourquoi.
