Quelle est la banque la moins chère pour un prêt immobilier ?
Avant de solliciter un prêt immobilier, certaines réflexions sont indispensables pour évaluer la viabilité de votre projet. Une banque moins chère équivaut à des offres de crédit plus avantageuses. Au moment de souscrire un crédit immobilier, vous devez concentrer votre attention sur la panoplie d’offres disponibles en ligne. Découvrez ici une sélection des banques les moins chères pour un emprunt immobilier.
Plan de l'article
Boursorama Banque
La banque en ligne Boursorama est actuellement la moins chère pour un prêt immobilier. Son offre inclut l’Assurance Emprunteur garantissant la prise en charge du crédit en cas de décès du souscripteur, d’invalidité ou incapacité de travail ou en cas de perte d’emploi.
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La souscription d’un prêt auprès de Boursorama Banque n’expose ni à une domiciliation de revenus ni à aucune indemnité de remboursement anticipé. Les frais de dossiers sont également à la charge de l’établissement bancaire. La garantie applicable à l’emprunt immobilier de Boursorama est la caution Crédit Logement.
La banque se distingue de ses concurrents par son taux annualisé effectif global (TAEG) fixé sur 20 ans pour un emprunt de 350 000 €. La comparaison avec les taux des autres institutions financières n’est donc pas possible en raison des différences de durée et de montants empruntés.
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Hello Bank
Hello Bank est la filiale de BNP Paribas. Avec son offre de prêt immobilier amortissable, vous avez la possibilité de financer tous vos projets. Cela va de l’achat d’un bien immobilier à celui d’une SCPI (Société civile de placement immobilier) par exemple.
Vous pouvez financer tout type de projet immobilier en souscrivant chez Hello Bank un prêt à partir de 10 000 € jusqu’à 2 millions d’euros, remboursable sur une durée allant de 2 à 30 ans. Il faut également noter que les prélèvements de la banque sont relativement bas.
Hello Bank perçoit 250 € de frais de dossier fixes et jusqu’à 350 € en cas de rachat de soulte ou de financement d’une SCPI. La TAEG de cette banque en ligne fait état d’un crédit de 150 000 € remboursable sur 15 ans.
Choisir Monabanq
Monabanq ressemble fortement aux autres banques en ligne en termes de montant, de garantie avec crédit, de durée, etc. S’il y a un point sur lequel la banque d’origine lilloise se démarque de ses concurrents, c’est bien la solution complémentaire de PTZ (Prêt à Taux Zéro) proposée aux primo-accédants.
Elle dispense également ses clients du paiement de frais de dossier et leur permet, lorsque la domiciliation de leurs revenus est facultative, de profiter d’une ristourne sur le taux du crédit.
En outre, Monabanq dispose d’une offre modulable qui séduit bon nombre de particuliers. Vous pouvez donc nuancer vos échéances de prêt une fois par an et effectuer au maximum 12 pauses de mensualités durant toute la durée de l’emprunt.
Fortuneo Banque
Avec des TAEG fixes allant de 7 à 25 ans, Fortuneo Banque propose à sa clientèle des offres de crédit immobilier assez flexibles. Le montant empruntable varie entre 100 000 € et 1 000 000 €.
Toutefois, un apport personnel à hauteur de 10 % du projet sera nécessaire pour souscrire un prêt immobilier auprès de cette banque. Il n’est pas exigé en cas de rachat ou d’investissement locatif. Par ailleurs, Fortuneo propose trois différents niveaux de couverture d’assurance à savoir : Sécurité, Confort et Sénior.
Une simulation de crédit immobilier
Monabanq, Fortuneo, Hello Bank et Boursorama sont donc assez bien placés pour ce qui concerne les prêts immobiliers auprès des particuliers. Mais est-ce que ce sont les seules banques à proposer des taux et des conditions de prêts intéressants ? Pour le savoir il faut pouvoir comparer les services des institutions bancaires, mais aussi faire une simulation de crédit, afin de déterminer le montant que l’on peut demander à emprunter à celles-ci. Cette démarche est très simple avec les furets.com qui proposent à ceux qui en ont besoin de simuler leurs capacités d’emprunt en quelques clics. C’est l’avantage de ce service en ligne qui réussit à calculer au jour-le-jour, en fonction des variations des taux du marché, les possibilités d’emprunter de ceux qui souhaitent acheter un bien immobilier mais qui ne disposent pas de la somme nécessaire.
Faire une simulation de prêt immobilier permet de savoir à quel type de bien on peut prétendre, quand on a envie d’investir pour de bon dans la ville dans laquelle on réside. Il arrive un moment où l’on sait que l’on veut vivre à un endroit précis, alors il ne reste plus qu’à s’acheter un appartement là pour s’y projeter pour de bon, en famille. Faire une simulation de crédit immobilier en amont donne la possibilité de se projeter plus concrètement, en sachant à quoi l’on peut prétendre. Il y a souvent différents biens à vendre au même moment et dans le même quartier, dans les grandes villes. Alors une fois renseigné sur le potentiel financier dont on dispose, il est plus facile de mener des recherches précises. A partir du moment où l’on a pu évaluer ce que l’on peut emprunter, il n’y a plus qu’à prendre rendez-vous dans la banque de son choix.
