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Quel est le taux d'intérêt d'une assurance vie ?

Jusqu’à preuve du contraire, l’assurance vie en France reste le meilleur gage contre les menaces quotidiennes. Mais, pour en souscrire, il est nécessaire de maitriser certains paramètres. Parmi ces derniers figure le taux d’intérêt. Ainsi, beaucoup se demandent quel est le taux d’intérêt d’une assurance vie. Si tel est votre cas, poursuivez la lecture de texte.

1,30 % minimum de taux d’assurance vie depuis 2021

L’assurance vie est une nécessité pour tout individu soucieux de se protéger, lui, ainsi que ses proches. Elle présente de nombreux avantages en termes de formules et de garanties. Ceci dit, la souscription d’une assurance vie requiert la connaissance parfaite des taux de rendement appliqués. Autrement dit, les taux d’intérêt sont fixés selon chaque assureur ou compagnie d’assurance. De ce fait, il est important de s’informer à propos.

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Cependant, qu’importe les considérations, il existe un taux d’intérêt d’assurance vie appliqué par la plupart des assureurs. Ce taux est une valeur moyenne de performance, permettant de remédier aux rendements trop bas des fonds d’assurance. Compte tenu de tous les paramètres d’assurance, le taux d’intérêt (moyen) d’une assurance vie en 2021 est donc fixé à 1,30 %.

Taux d’intérêt en 2021 selon les types de fonds en euros d’une assurance vie

En dehors du taux d’intérêt moyen sur fonds d’assurance (1,30 %), nous avons toute une succession d’autres taux d’intérêt. Ce sont des valeurs approximatives généralement adoptées par la plupart des assureurs pour différents types de contrats. Du moins, ils sont fixés pour chaque catégorie de fonds en euros d’une assurance vie.

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En parlant des catégories de fonds en euros, il est possible d’en décompter 5 (dont quatre plus importantes). Il s’agit des :

  • fonds en euros classiques ;
  • fonds en euros dynamique ;
  • fonds en euros eurocroissance ;
  • fonds en euros immobiliers ;
  • fonds en euros régimes de retraite.

Par ailleurs, pour chacun de quatre premiers types de contrats de fonds en euros, le taux d’intérêt se situe entre deux valeurs. Premièrement, pour les fonds en euros dynamiques, le taux d’intérêt s’élève de 1,30 à 2,35 %. Deuxièmement, pour les fonds en euros eurocroissance, le taux d’intérêt assurance vie s’élève de 2,01 à 4,88 %. Troisièmement, avec les fonds en euros immobiliers, le taux d’intérêt va de 1,5 % à 2,5 %. Quatrième et dernièrement, pour les fonds en euros classiques, le taux d’intérêt est entre 0,86 % et 1,80 %. Tels sont donc les intervalles de taux d’intérêt de chaque assurance vie en 2021. Mais précisons que jusqu’à la fin de l’année 2022, le taux d’intérêt moyen des fonds en euros sera estimé à 1,7 voire 2 %.

Taux d’intérêt d’assurance vie par ordre de performance des assureurs en 2021

Comme tous les ans dans le métier d’assurance, un classement est fait pour les meilleurs assureurs. En 2021, le classement effectué a tenu compte du taux d’intérêt des assurances vies proposées par les plus grands assureurs de France. Ces taux présentent de meilleures options pour la gestion des fonds en euros, tout en assurant la protection des clients au degré précisé dans les contrats.

Ceci étant, le classement de ces assureurs et de leurs taux d’intérêt en assurance vie se présente comme suit :

  • Garance (2,75 %), Primonial (2,35 %), MACSF (2,10 %), Le Conservateur (2,00 %) ;
  • Asac Fapes (1,80 %), Gaipare (1,80 %), Monceau Assurance (1,80 %), SMA (1,80 %), AFER (1,70 %), AGPM (1,70 %), Mif (1,70 %), GMF (1,65 %), Pro BTP (1,45 %), Matmut (1,40 %), Boursorama (1,35 %), France Mutualiste (1,31 %) ;
  • MAIF (1,30 %), Suravenir (1,30 %), Generali (1,21 %), Le Carac (1,20 %), Arkea Banque Privée (1,15 %), Agipi (1,10 %), BNP Paribas Cardif (1,10 %), Crédit Agricole (1,05 %), LCL (1,05 %), Macif (1,00 %) ;
  • Abeille vie (0,90 %), AXA (0,90 %), Gan Patrimoine (0,90 %), Apicil (0,86 %), Crédit Mutuel Bretagne (0,85 %), Swiss Life (0,80 %), Caisse d’Épargne (0,75 %), Société Générale (0,75 %) et La Banque Postale (0,5 %).

Tel se présente le classement des assureurs par taux d’intérêt de plus de 2 % à moins de 1 %.

Taux d’intérêt d’assurance vie par ordre de performance sur fonds en euros

Hormis le classement des assureurs par taux d’intérêt le plus performant en 2021, il y a un autre type de classement. Ce dernier classement présente les assureurs par ordre de performance des taux d’intérêt sur fonds en euros classiques, dynamiques, immobiliers et eurocroissance.

Considérant les fonds en euros diversifiés, dynamiques et immobiliers, le classement se présente comme suit : Primonial (2,50 %), Gaipare (1,80 %), Suravenir (1,80 %), Spirica (1,65 %), Generali (1,62 %) et Apicil (1,40 %). Pour les fonds en euros eurocroissance : Spirica (4,88 %), Agipi (3,10 %), Generali (3,01 %), AXA (3,00 %), Monabanq (2,01 %) et Afer (-0,14 %).